Automobilių lizingas be pradinio įnašo: viliojanti galimybė ar brangūs spąstai?

Svajonė apie naujesnį ar naują automobilį daugeliui yra lengvai pasiekiama, tačiau dažnai atsiranda viena didelė kliūtis – pradinis įnašas. Paprastai lizingo bendrovės ir bankai reikalauja padengti bent 10-15 % automobilio vertės savo lėšomis. Tačiau rinkoje periodiškai pasirodo pasiūlymai, kurie skamba per gerai, kad būtų tiesa: automobilis su 0 % pradiniu įnašu.

Ar tai realu ir ar tikrai verta pasinaudoti tokia galimybe? Panagrinėkime išsamiau, kas slypi už šio pasiūlymo.

Kas yra lizingas su 0 % pradiniu įnašu?

Tai finansavimo būdas, kai bankas ar lizingo bendrovė sutinka padengti visą 100 % automobilio vertės. Jums, kaip pirkėjui, nereikia turėti jokių santaupų pradiniam įnašui – tiesiog pasirašote sutartį ir išvažiuojate nauju automobiliu, įsipareigodami mokėti mėnesines įmokas. Dažniausiai tokius pasiūlymus teikia automobilių pardavėjai, bendradarbiaudami su konkrečiomis finansų įstaigomis, siekdami paskatinti pardavimus.

Privalumai: kodėl tai skamba taip patraukliai?

1. Nereikia didelių santaupų. Tai didžiausias ir akivaizdžiausias privalumas. Jums nereikia kelerius metus taupyti tūkstančių eurų, kad galėtumėte sėsti prie naujesnio automobilio vairo.
2. Greitesnis kelias į naują automobilį. Jei automobilio reikia skubiai (pvz., darbui ar pasikeitus šeimos situacijai), galimybė jį gauti be pradinio įnašo leidžia tai padaryti iš karto.
3. Laisvos lėšos kitiems tikslams. Net jei ir turite santaupų, galite jas panaudoti kitiems tikslams – būsto remontui, investavimui ar tiesiog pasilikti kaip finansinę pagalvę nenumatytiems atvejams.

Didžiausi trūkumai ir rizikos

Nors privalumai akivaizdūs, trūkumai yra daug svaresni ir reikalauja atidaus įvertinimo.

• Didesnės mėnesio įmokos. Kadangi finansuojama visa automobilio suma, bendra paskolos suma yra didesnė. Tai natūraliai lemia didesnes mėnesines įmokas, lyginant su lizingu, kuriam buvo sumokėtas pradinis įnašas.
• Didesnė bendra automobilio kaina. Didesnė pasiskolinta suma reiškia, kad per visą lizingo laikotarpį sumokėsite daugiau palūkanų. Galiausiai automobilis jums kainuos brangiau.
• Griežtesni reikalavimai klientui. Finansuodamas 100 % pirkinio vertės, bankas prisiima visą riziką. Dėl to jis kur kas atidžiau vertins jūsų finansinę padėtį. Tikėtina, kad bus reikalaujama:
  • Nepriekaištingos kredito istorijos.
  • Didesnių ir stabilių pajamų.
  • Ilgesnio darbo stažo dabartinėje darbovietėje.
• Neigiamos nuosavybės rizika (angl. „Negative Equity“). Tai pati pavojingiausia dalis. Automobilio vertė pradeda kristi vos jam išriedėjus iš salono. Kai finansuojate 100 % vertės, yra didelė tikimybė, kad pirmaisiais metais (o kartais ir ilgiau) būsite skolingi bankui daugiau, nei tuo metu vertas jūsų automobilis.
  • Pavyzdys: Nusiperkate automobilį už 25 000 €. Po metų jo rinkos vertė nukrenta iki 20 000 €, tačiau jūs bankui vis dar esate skolingi 22 000 €. Jei staiga prireiktų automobilį parduoti arba jis patektų į avariją ir būtų nurašytas, pardavę jį arba gavę draudimo išmoką, jūs vis tiek liktumėte skolingi bankui 2 000 €.

Tad kam šis pasiūlymas skirtas?

Lizingas be pradinio įnašo gali būti racionalus sprendimas tik labai specifiniais atvejais, jei jūs:

• ✅ Turite labai stabilias ir aukštas pajamas, kurios leidžia be vargo padengti didesnes mėnesio įmokas.
• ✅ Neturite didelių likvidžių santaupų, tačiau pinigų srautas yra užtikrintas.
• ✅ Automobilis yra būtinas darbo įrankis ir jo reikia nedelsiant.
• ✅ Puikiai suprantate neigiamos nuosavybės riziką ir esate pasirengę ją prisiimti.

Kas turėtų vengti šio finansavimo būdo?

• ❌ Asmenys, kurių pajamos yra nestabilios arba vidutinės.
• ❌ Tie, kurie neturi finansinės drausmės ir linkę gyventi nuo atlyginimo iki atlyginimo.
• ❌ Pirmą kartą automobilį perkantys jauni žmonės, dar nespėję sukaupti santaupų. Pradinio įnašo sukaupimas yra puikus finansinio raštingumo testas.

Galutinis verdiktas

Automobilių lizingas be pradinio įnašo yra įrankis, o ne stebuklas. Jis siūlo patogumą ir greitį, tačiau už tai tenka mokėti didesne kaina ir prisiimti papildomą riziką.

Rekomendacija: Jei tik turite galimybę, visada stenkitės sukaupti bent minimalų 10-15 % pradinį įnašą. Tai ne tik sumažins jūsų mėnesines įmokas ir bendrą automobilio kainą, bet ir apsaugos jus nuo neigiamos nuosavybės spąstų. Tai finansiškai protingesnis ir saugesnis kelias į nuosavą automobilį.