Kai reikia didesnės sumos nei duoda vartojimo paskola arba norite mažesnių palūkanų, galima skolintis įkeitus butą, namą ar sklypą. Tokia paskola pigesnė ir ilgesnė, tačiau rizika didesnė: negrąžinus skolos galite netekti turto. Šiame gide paaiškiname, kaip veikia paskola su turto įkeitimu, kiek ji kainuoja ir ko saugotis.
- Įkeisti galima butą, namą, sklypą ar komercinį turtą. Hipoteka registruojama pas notarą.
- Skolintojai dažniausiai finansuoja iki 70-80 % turto rinkos vertės.
- Sumos nuo kelių tūkstančių iki šimtų tūkstančių eurų, terminas iki 30 metų.
- Papildomos išlaidos: turto vertinimas, notaras, hipotekos registravimas, draudimas.
- Skolinkitės tik iš Lietuvos banko sąraše esančių skolintojų.
Kaip veikia paskola su turto įkeitimu
Skolintojas suteikia paskolą, o jūsų nekilnojamasis turtas tampa užstatu. Pas notarą pasirašomas hipotekos sandoris, kuris įregistruojamas Hipotekos registre. Kol paskola negrąžinta, turto be skolintojo sutikimo parduoti ar dar kartą įkeisti negalėsite. Grąžinus viską, hipoteka panaikinama.
Kadangi skolintojo rizika mažesnė, palūkanos dažnai gerokai mažesnės nei vartojimo paskolos be užstato, o terminas gali siekti 20-30 metų.
Kas teikia tokias paskolas
| Skolintojas | Pavyzdys | Kam tinka |
|---|---|---|
| Bankai | Būsto paskola, refinansavimas, paskola su būsto įkeitimu | Stabilias pajamas ir gerą kredito istoriją turintiems |
| Kredito unijos | Pvz., Pilies kredito unija skelbia iki 80 % įkeičiamo turto vertės ir iki 360 mėn. terminą | Kai bankas atsisako ar reikia lankstesnių sąlygų |
| Nebankiniai skolintojai | Pvz., SMSpinigai skelbia 20 000-200 000 € su turto įkeitimu 1-30 metų | Greitesniam sprendimui, sudėtingesnėms situacijoms |
Konkrečias palūkanas skolintojai nustato individualiai pagal jūsų pajamas, turto vertę ir likvidumą.
Su įkeitimu ar be užstato
| Su turto įkeitimu | Vartojimo paskola be užstato | |
|---|---|---|
| Suma | Iki 70-80 % turto vertės | Iki 30 000-35 000 € |
| Terminas | Iki 30 metų | Iki 8-10 metų |
| Kaina | Mažesnės palūkanos, bet papildomos sutarties išlaidos | Didesnės palūkanos, mažai papildomų išlaidų |
| Greitis | Nuo kelių dienų iki kelių savaičių | Dažnai tą pačią dieną |
| Rizika | Galite netekti turto | Skola išieškoma iš pajamų ir turto |
Kiek kainuoja: pavyzdys
Reikia 50 000 €. Palyginkime du variantus:
| Variantas | Įmoka per mėn. | Palūkanų iš viso |
|---|---|---|
| Su turto įkeitimu, 8 %, 15 metų | apie 478 € | apie 36 000 € |
| Be užstato, 12 %, 10 metų | apie 717 € | apie 36 100 € |
Matote, kad mažesnės palūkanos ne visada reiškia mažesnę bendrą kainą: ilgesnis terminas mažina įmoką, bet palūkanų sumokėsite panašiai. Skaičiavimas orientacinis, be sutarties, vertinimo ir notaro išlaidų.
Papildomos išlaidos
- Turto vertinimas. Atlieka nepriklausomas vertintojas, kurį dažnai nurodo skolintojas.
- Notaras ir hipotekos registravimas. Mokama už hipotekos sandorį ir jo įregistravimą, vėliau ir už hipotekos panaikinimą.
- Sutarties mokestis. Pvz., kredito unijų skaičiuoklėse nurodomas apie 2 % sumos.
- Turto draudimas visą paskolos laikotarpį (išskyrus sklypus).
Prieš pasirašydami paprašykite skolintojo visų išlaidų sąrašo ir BVKKMN, kuri apima ir palūkanas, ir mokesčius.
Kaip gauti paskolą su turto įkeitimu
- Pateikite paraišką ir pajamų duomenis.
- Gaukite preliminarų pasiūlymą.
- Užsakykite turto vertinimą.
- Pasirašykite kredito sutartį ir hipotekos sandorį pas notarą.
- Apdrauskite turtą ir gaukite pinigus.
Ko saugotis
- Nelicencijuoti skolintojai. Patikrinkite, ar įmonė yra Lietuvos banko viešajame vartojimo kredito ar su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito teikėjų sąraše. Privatūs skolintojai, skolinantys „be jokių klausimų“, dažnai taiko griežtas sąlygas ir turtą gali perimti greičiau nei bankas.
- Per didelė suma. Skolinkitės tiek, kiek reikia, o ne tiek, kiek leidžia turto vertė.
- Vienintelis būstas. Įkeisdami gyvenamąjį butą rizikuojate savo namais. Pirmiausia apsvarstykite kitas galimybes.
- Skubus sprendimas. Perskaitykite sutartį, ypač skyrius apie vėlavimą ir priverstinį išieškojimą.
Kada geriau rinktis vartojimo paskolą
Jei reikia iki kelių dešimčių tūkstančių eurų, vartojimo paskola be užstato gali būti paprastesnė ir pigesnė įskaičiavus notaro bei vertinimo išlaidas. Didžiausias sumas skelbia:
SMSpinigai
- Suma
- 100–20 000 €
- Terminas
- 3 mėn.–8 m.
- BVKKMN
- pvz. 22 %palūkanos 4,32 % + adm. mokestis
SAVY
- Suma
- 300–35 000 €
- Terminas
- 3–120 mėn.
- Palūkanos
- nuo 6 %BVKKMN pvz. 9,64 %
Fjord Bank
- Suma
- 600–30 000 €
- Terminas
- 12–120 mėn.
- BVKKMN
- 7,9–38 %
Altero
- Suma
- 50–35 000 €
- Terminas
- iki 120 mėn.
- Palūkanos
- nuo 2,9 %BVKKMN 8–38,08 %
Sąlygos atnaujintos 2026 m. spalio mėn. pagal skolintojų svetaines. Galutinės sąlygos priklauso nuo jūsų kreditingumo vertinimo. Nuorodos yra partnerių nuorodos.
Jei norite sujungti kelias brangias paskolas į vieną, skaitykite gidą apie paskolų refinansavimą.
Susiję gidai
- Būsto paskola 2026: reikalavimai ir pradinis įnašas
- Paskola sklypui
- Paskola verslui pradėti
- Visi skolintojai vienoje lentelėje
Dažni klausimai
Kiek galima pasiskolinti įkeitus butą?
Dažniausiai iki 70-80 % turto rinkos vertės, jei jūsų pajamos leidžia mokėti įmokas. Pvz., bute už 100 000 € tai būtų iki 70 000-80 000 €.
Ar galima įkeisti butą, kuris jau įkeistas bankui?
Tik su pirmojo skolintojo sutikimu ir jei lieka pakankamai vertės. Dažniausiai paprastesnis variantas yra refinansuoti esamą paskolą padidinant sumą.
Ar galima gauti paskolą su įkeitimu turint blogą kredito istoriją?
Kai kurie nebankiniai skolintojai ir kredito unijos vertina tokias paraiškas, nes užstatas mažina riziką. Tačiau palūkanos bus didesnės, o pajamos vis tiek turi leisti mokėti įmokas.
Kiek laiko trunka?
Nuo kelių dienų iki kelių savaičių: daugiausia laiko užtrunka turto vertinimas ir vizitas pas notarą.
Informacija bendro pobūdžio ir nėra finansinė ar teisinė konsultacija. Skolintojų sąlygos nurodytos pagal jų svetaines 2026 m. spalio mėn. ir gali keistis. Kai kurios nuorodos yra partnerių nuorodos: jei per jas pateiksite paraišką, svetainė gali gauti komisinį atlygį, o jums kaina nepasikeičia.