Būsto paskola yra didžiausias daugelio šeimų finansinis įsipareigojimas, todėl verta žinoti taisykles dar prieš ieškant buto. Nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. Lietuvos bankas atnaujino atsakingojo skolinimo nuostatas: pirmą būstą perkantiems pradinis įnašas sumažėjo iki 10 %, o įmokų riba skaičiuojama kitaip. Šiame gide paaiškiname, kiek galite pasiskolinti, kiek tai kainuos ir kaip vyksta būsto paskolos gavimas.
- Pradinis įnašas: 10 % pirmam būstui (jei būsto neturite ir neturėjote 5 metus), 15 % kitais atvejais, 30 % antrajai būsto paskolai.
- Visos paskolų įmokos negali viršyti 50 % pajamų, skaičiuojant su 6 % palūkanomis.
- Terminas dažniausiai iki 30 metų.
- Naujai suteiktų būsto paskolų vidutinės palūkanos 2026 m. birželį buvo 4,04 %.
- Bankai gali prašyti didesnio įnašo nei minimalus.
Lietuvos banko reikalavimai 2026
| Reikalavimas | Nuo 2026-08-01 |
|---|---|
| Pradinis įnašas pirmam būstui | 10 %, jei būsto neturite ir neturėjote per paskutinius 5 metus |
| Pradinis įnašas, jei būstą jau turite (pirmoji būsto paskola) | 15 % |
| Antroji ar paskesnė būsto paskola | 30 % (15 %, jei kiekvienos esamos būsto paskolos grąžinote daugiau nei pusę) |
| Įmokų ir pajamų santykis | Iki 50 % pajamų, skaičiuojant su ne mažesne kaip 6 % palūkanų norma |
| Pradinio įnašo kilmė | Negali būti pasiskolinti pinigai |
Tai minimalūs reikalavimai. Bankai gali taikyti griežtesnius: pavyzdžiui, Swedbank ir Luminor svetainėse pradinis įnašas vis dar nurodomas nuo 15 %, todėl 10 % įnašo galimybę pasitikrinkite konkrečiame banke.
Kiek galite pasiskolinti: pavyzdys
Perkate pirmą butą už 150 000 €. Pradinis įnašas 10 % (15 000 €), paskola 135 000 € 30 metų.
| Skaičiavimas | Įmoka per mėn. |
|---|---|
| Su 4,04 % palūkanomis (2026 m. birželio vidurkis) | apie 648 € |
| Testinis skaičiavimas su 6 % (Lietuvos banko reikalavimas) | apie 809 € |
| Minimalios grynosios pajamos (809 € yra 50 %) | apie 1 620 € per mėn., jei kitų paskolų neturite |
Per 30 metų su 4,04 % palūkanomis iš viso sumokėtumėte apie 233 000 €. Sutrumpinus terminą iki 25 metų, įmoka padidėtų iki apie 716 €, bet bendra suma sumažėtų iki apie 215 000 €. Jei turite kitų paskolų, jų įmokos atimamos iš tos pačios 50 % ribos.
Palūkanos: kintamos ar fiksuotos
- Kintamos palūkanos = EURIBOR (3, 6 ar 12 mėn.) + jūsų marža. Kylant EURIBOR didėja ir įmoka. Dažniausias pasirinkimas Lietuvoje.
- Fiksuotos palūkanos paprastai fiksuojamos keleriems metams, pvz., Swedbank iki 5 metų, vėliau pereinama prie kintamų. Grąžinant anksčiau gali tekti mokėti kompensaciją.
- Marža priklauso nuo jūsų pajamų, pradinio įnašo ir kredito istorijos. Lyginkite kelis bankus, nes skirtumas per 30 metų gali siekti tūkstančius eurų.
Kaip skaityti palūkanas ir BVKKMN, paaiškiname straipsnyje paskolų palūkanos ir BVKKMN.
Būsto paskolos gavimo eiga
- Preliminarus vertinimas. Bankas įvertina pajamas ir įsipareigojimus ir pasako, kiek galite pasiskolinti.
- Būsto paieška ir sutartis su pardavėju.
- Turto vertinimas. Atlieka nepriklausomas vertintojas, už tai mokate jus.
- Paskolos sutartis ir hipoteka. Pasirašoma pas notarą, hipoteka įregistruojama.
- Draudimas ir išmokėjimas. Įkeistas turtas turi būti apdraustas, tada bankas perveda pinigus pardavėjui.
Papildomos išlaidos
| Išlaida | Pastabos |
|---|---|
| Sutarties sudarymo ar administravimo mokestis | Pvz., Swedbank 0,4 % paskolos sumos, ne mažiau nei 180 € |
| Turto vertinimas | Moka paskolos gavėjas |
| Notaras ir hipotekos registravimas | Pagal notarų įkainius |
| Būsto draudimas | Privalomas visą paskolos laikotarpį |
| Delspinigiai | Pvz., 0,05 % už kiekvieną pavėluotą dieną |
Būsto paskolų rūšys
- Buto ar namo pirkimas: šis gidas.
- Namo statyba: lėšos išmokamos dalimis, reikia statybos dokumentų. Žiūrėkite paskola namo statybai.
- Žemės sklypas: bankai finansuoja atsargiau. Žiūrėkite paskola sklypui.
- Remontas ir įrengimas: mažesnėms sumoms tinka vartojimo paskola. Žiūrėkite paskola būsto remontui.
- Savarankiškai dirbantiems: būsto paskola su individualia veikla ir verslo liudijimu.
- Dirbantiems užsienyje: paskolos dirbantiems užsienyje.
Kaip gauti geresnes sąlygas
- Gaukite pasiūlymus iš 2-3 bankų ir derinkitės dėl maržos.
- Prieš paraišką grąžinkite ar refinansuokite smulkias vartojimo paskolas: jos mažina būsto paskolos sumą. Žiūrėkite paskolų refinansavimas.
- Sukaupkite didesnį pradinį įnašą nei minimalus, jei galite.
- Pasidomėkite, ar jūsų savivaldybė teikia paramos pradiniam įnašui.
- Palikite finansinę pagalvę bent keliems mėnesiams po pirkimo.
Reikia pinigų baldams ar įrengimui po būsto pirkimo? Palyginkite vartojimo paskolas.
Dažni klausimai
Koks pradinis įnašas reikalingas 2026 m.?
Nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. perkant pirmą būstą, jei būsto neturite ir neturėjote per 5 metus, minimalus įnašas yra 10 %. Turint būstą pirmajai būsto paskolai reikia 15 %, antrajai 30 %. Bankas gali prašyti daugiau.
Kiek pajamų reikia būsto paskolai?
Visos paskolų įmokos, skaičiuojant su 6 % palūkanomis, negali viršyti 50 % grynųjų pajamų. Pavyzdžiui, 135 000 € paskolai 30 metų reikėtų apie 1 620 € grynųjų pajamų per mėnesį, jei kitų paskolų neturite.
Koks ilgiausias būsto paskolos terminas?
Dažniausiai iki 30 metų. Pavyzdžiui, Swedbank ir Luminor nurodo maksimalų 30 metų terminą.
Ar galima grąžinti būsto paskolą anksčiau?
Taip. Esant kintamoms palūkanoms bankai dažnai netaiko mokesčio už ankstesnį grąžinimą, o esant fiksuotoms gali tekti mokėti kompensaciją.
Lietuvos banko reikalavimai nurodyti pagal 2026 m. rugpjūčio 1 d. įsigaliojusius atsakingojo skolinimo nuostatų pakeitimus. Bankų sąlygos patikrintos 2026 m. spalio 8 d. jų svetainėse ir gali keistis. Informacija bendro pobūdžio ir nėra finansinė konsultacija.