Paskolos įsiskolinusiems ir turintiems skolų: ką žiūri skolintojai

Jau turite paskolų, lizingą ar kreditinę kortelę, o reikia dar vienos paskolos? Tai įmanoma, bet skolintojai tada žiūri ne tik į pajamas, bet ir į tai, kiek jau mokate kas mėnesį. Žemiau paaiškiname, kaip vertinama esama skola, kada naujos paskolos gauti galima ir kada verta pirmiausia sutvarkyti senas.

Ar galima gauti paskolą turint skolų ar įsipareigojimų

Galima, jei pajamos pakankamos, o vėlavimų nėra. Skirtumas tarp „turiu paskolų“ ir „turiu skolų“ yra didelis:

• Esami įsipareigojimai (paskola, lizingas, kortelės limitas), kuriuos mokate laiku, skolintojai vertina kaip galimybę gauti paskolą, jei likusių pajamų užtenka.
• Vėluojančios ar neapmokėtos skolos gerokai sumažina galimybes ir didina kainą.

Kaip skolintojas vertina jūsų įsipareigojimus

Skolintojas palygina jūsų pajamas ir kasmėnesines išlaidas. Paprastas pavyzdys: jei per mėnesį uždirbate 1 200 € ir jau mokate 300 € paskolų įmokomis, įsipareigojimai sudaro 25 % pajamų. Pridėjus naują 150 € įmoką, jie išaugtų iki 37,5 %. Tikslios ribos skiriasi pagal skolintoją, todėl nėra vieno atsakymo, kokia suma tinka visiems.
Skolintojai taip pat žiūri į:

• vėlavimus ir skolas kredito istorijoje;
• kiek paraiškų pateikėte per pastarąjį laiką;
• pajamų stabilumą;
• prašomą sumą ir terminą.

Ką daryti, kad padidėtų galimybės

1. Surašykite visus įsipareigojimus. Nurodykite sumą, kainą ir terminą.
2. Nustatykite brangiausias skolas. Pirmiausia mažinkite jas.
3. Uždarykite smulkias skolas. Mažos kortelės ar paskolos mažina galimybes labiau, nei atrodo.
4. Prašykite mažesnės sumos ar ilgesnio termino, kad nauja įmoka mažiau apkrautų biudžetą.
5. Apsvarstykite refinansavimą. Kelias brangias paskolas galima sujungti į vieną pigesnę. Plačiau: paskolų refinansavimas.

Kada nauja paskola nėra sprendimas

Jei pinigų reikia sumokėti kitai paskolai, nauja skola paprastai tik atideda problemą. Tai ypač pavojinga, kai jau vėluojate. Tokiu atveju pirmiausia kreipkitės į kreditorių ir paprašykite pakeisti mokėjimo grafiką, o prireikus pasitarkite su specialistu. Jei jau yra antstolis, skaitykite šį straipsnį.

Kur žiūrėti pasiūlymų

Skolintojas	Suma	Terminas	Kaina
SMSpinigai	100-20 000 €	3 mėn.-8 m.	BVKKMN pvz. 22 %
Altero	50-35 000 €	iki 120 mėn.	nuo 2,9 %, BVKKMN 8-38,08 %
FinBee	iki 25 000 €	iki 60 mėn.	nuo 10 %

Sąlygos paimtos iš skolintojų pateiktų duomenų ir gali keistis. Sprendimą priima skolintojas. Taip pat žr. paskola su bloga kredito istorija ir paskolos skolininkams.

Kaip nustatyti, kurią skolą mažinti pirmiausia

Kai skolų yra kelios, svarbiausia žinoti, kuri kainuoja daugiausia. Pavyzdžiui, turite tris skolas:

Skola	Likutis	Metinė kaina	Palūkanos per metus (orientaciniai)
Greitoji paskola	1 500 €	35 %	apie 525 €
Vartojimo paskola	2 000 €	18 %	apie 360 €
Kreditinė kortelė	800 €	10 %	apie 80 €

Primokėdami papildomai pirmiausia mažinkite brangiausią skolą (čia greitąją paskolą), o kitoms mokėkite minimumą. Taip bendra permoka mažėja greičiausiai. Kai kuriems žmonėms psichologiškai lengviau pirmiausia uždaryti mažiausią skolą, ir tai taip pat veikia, tik pasirinkus šį kelią permokėsite daugiau.

Refinansavimo pavyzdys

Tarkime, turite 4 000 € įsipareigojimų, kuriems vidutinė kaina 28 %, o liko 36 mėnesiai. Įmoka yra apie 158,92 €, o iš viso grąžinsite 5 720,97 € (permoka 1 720,97 €). Jei sujungtumėte juos į vieną paskolą su 18 % BVKKMN, įmoka sumažėtų iki 141,95 €, o iš viso grąžintumėte 5 110,10 € (permoka 1 110,10 €). Sutaupytumėte apie 611 €, tai yra apie 17 € per mėnesį. Šie skaičiai orientaciniai, o refinansuoti apsimoka tik jei nauja kaina tikrai mažesnė ir nepridedate naujų skolų. Daugiau: paskolų refinansavimas, skaičiuokite skaičiuoklėje.

Žingsniai, kaip tvarkytis su skolomis

1. Surašykite viską. Kam skolingi, kiek, kokia kaina, kada mokėjimai.
2. Nustatykite realų biudžetą. Kiek galite skirti skoloms kas mėnesį.
3. Susisiekite su kreditoriais. Dažnai galima susitarti dėl grafiko, jei nelaukiate, kol kils problema.
4. Nustokite skolintis nauja skola. Išimtis tik jei refinansuojate pigiau.
5. Stebėkite pažangą. Kasmėnesinis patikrinimas padeda nenukrypti.

Kada ieškoti pagalbos

Jei skolos auga greičiau nei galite mokėti, vėluojate daugiau nei vieną mėnesį ar jau pasirodė antstolis, laikas ieškoti pagalbos. Skaitykite paskolos turintiems antstolių. Pasitarkite su teisininku, o jei atitinkate kriterijus, galite kreiptis ir dėl valstybės garantuojamos teisinės pagalbos. Skolų problemos paprastai sprendžiamos plačiau nei viena paskola.

Kaip nepakartoti klaidos

• Turėkite rezervą bent kelių savaičių išlaidoms.
• Naudokite automatinius mokėjimus, kad nepavėluotumėte.
• Skolinkitės tik už konkrečią, apgalvotą sumą. Žr. paskola su bloga kredito istorija.

Sąlygos atnaujintos 2026 m. spalio mėn. pagal skolintojų svetaines. Galutinės sąlygos priklauso nuo jūsų kreditingumo vertinimo. Nuorodos yra partnerių nuorodos.

Paskolos skolininkams ir įsiskolinusiems: ką rinktis

Kai jau turite skolų, nauja paskola gali padėti tik tada, kai ji mažina bendrą naštą. Yra du skirtingi keliai:

	Refinansavimas	Naujas greitasis kreditas
Tikslas	Sujungti kelias skolas į vieną pigesnę	Gauti pinigų dabar
Poveikis įmokoms	Dažniausiai sumažėja	Padidėja
Poveikis kredito istorijai	Viena įmoka mažina vėlavimo riziką	Dar vienas įsipareigojimas
Kada tinka	Kai įmokos per didelės, bet dar nevėluojate	Tik trumpam ir kai tikrai žinote, iš ko grąžinsite

Nauja greita paskola senai skolai padengti dažniausiai tik atideda problemą ir ją pabrangina. Pirmiausia pasitikrinkite refinansavimo galimybes: paskolų refinansavimas. Jei pajamų nedaug, perskaitykite ir paskolos bedarbiams.

Dažni klausimai

Kiek paskolų galima turėti vienu metu?

Įstatymas to neriboja. Svarbu, kad mėnesio įmokos tilptų į jūsų biudžetą, nes skolintojas vertina jūsų galimybes mokėti.

Ar refinansavimas visada apsimoka?

Tik jei nauja paskola pigesnė. Pasižiūrėkite, ar esamoje sutartyje nėra mokesčio už ankstyvą grąžinimą, ir palyginkite bendrą kainą.

Ar galima gauti paskolą, jei vėluoju?

Gali būti sunku, nes vėlavimai rodo riziką. Pirmiausia sutvarkykite vėlavimus.

Kur ieškoti pagalbos, jei neišsisukame iš skolų?

Kreipkitės į kreditorių dėl išdėstymo, o sudėtingais atvejais į teisininką. Valstybė teikia ir antrinę teisinę pagalbą tiems, kas atitinka kriterijus.

Ar geriau uždaryti mažiausią, ar brangiausią skolą?

Skaičiavimais pigiau pirmiausia mažinti brangiausią skolą. Jei motyvacijai lengviau pradėti nuo mažiausios, tai taip pat priimtina, tik permokėsite šiek tiek daugiau.

Ar refinansavimas pakenks kredito istorijai?

Nauja paskola ir senų uždarymas pakeičia jūsų įsipareigojimų struktūrą. Jei mokėsite laiku, istorija gali gerėti. Svarbu nevėluoti.

Skaitykite toliau

• Paskolos turintiems antstolių: ką daryti pirmiausia.
• Paskola su bloga kredito istorija: kaip padidinti galimybes.
• Paskolos skaičiuoklė: apskaičiuokite įmoką ir permoką.
• Paskola automobiliui: paskola ar lizingas.
• Paskola būsto remontui: kaip suplanuoti sumą ir terminą.

Svarbu: informacija bendro pobūdžio ir nėra finansinė ar teisinė konsultacija. Skolinkitės tik tiek, kiek galite grąžinti. Kai kurios nuorodos yra partnerių nuorodos: jei per jas pateiksite paraišką, svetainė gali gauti komisinį atlygį, o jums kaina nepasikeičia. Skolintojų sąlygos gali keistis, galutines sąlygas tikrinkite jų svetainėse.