Būsto kaina 150 000 €, o santaupų tik keli tūkstančiai. Klausimas „Ar galima gauti būsto paskolą be pradinio įnašo?“ yra vienas dažniausių. Trumpas atsakymas: be jokio įnašo banke ne. Bet nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. pirmam būstui užtenka 10 %, ir yra keli teisėti būdai tuos 10 % surinkti greičiau. Šiame gide visa tai išdėstome su skaičiais.
Per 30 sekundžių
- Pagal Lietuvos banko atsakingojo skolinimo nuostatus pirmam būstui reikia mažiausiai 10 % pradinio įnašo, jei pastaruosius 5 metus neturėjote būsto.
- Jei būstą jau turite ar turėjote, reikia 15 %, o antrai ir paskesnei būsto paskolai 30 %.
- Įmoka negali viršyti 50 % pajamų, tikrinant net su 6 % palūkanų norma.
- Bankas sprendžia individualiai, todėl 10 % nėra garantija.
Kiek reikia sutaupyti: pavyzdžiai
| Būsto kaina | 10 % (pirmas būstas) | 15 % | 30 % (antras būstas) |
|---|---|---|---|
| 100 000 € | 10 000 € | 15 000 € | 30 000 € |
| 150 000 € | 15 000 € | 22 500 € | 45 000 € |
| 200 000 € | 20 000 € | 30 000 € | 60 000 € |
Prie pradinio įnašo pridėkite turto vertinimo, notaro ir hipotekos registravimo išlaidas: kas yra hipoteka ir kiek ji kainuoja.
Kodėl negalima pradinio įnašo pasiskolinti
Intuityvus sprendimas yra paimti vartojimo paskolą pradiniam įnašui. Tačiau bankas mato visus įsipareigojimus: vartojimo paskolos įmoka sumažina būsto paskolos sumą, kurią galite gauti, o skolintas įnašas prieštarauja pradinio įnašo prasmei. Praktikoje bankai tokio sprendimo dažniausiai nepriima, o jei jis paslepiamas, rizikuojate negauti paskolos ar gauti blogesnes sąlygas.
5 teisėti būdai pasiekti pradinį įnašą greičiau
- Papildomas įkeitimas. Tėvų ar kito artimojo turtas gali būti įkeistas kaip papildomas užtikrinimas. Rizika tenka jiems, todėl sprendimą priimkite kartu.
- Dovana iš artimųjų. Bankai paprastai priima įnašą iš dovanos, jei jos kilmė dokumentuota.
- Parama jaunoms šeimoms. Pasitikrinkite valstybės ir savivaldybių programas: paskola jaunoms šeimoms.
- Kaupimas su planu. 15 000 € per 3 metus reiškia apie 417 € per mėnesį. Kiekvienas mėnuo, kai ta suma telpa, yra ir įrodymas bankui, kad būsto įmoką pakelsite.
- Pigesnis pirmas būstas. Mažesnė kaina reiškia ir mažesnį įnašą. Po kelerių metų jį pardavę turėsite didesnį įnašą kitam.
Ar pakelsite įmoką: greitas testas
135 000 € paskola (150 000 € būstas su 10 % įnašu) 30 metų:
| Palūkanos | Mėnesio įmoka | Reikalingos pajamos (įmoka ≤ 50 %) |
|---|---|---|
| 4 % | 644,51 € | bent 1 289 € |
| 6 % (Lietuvos banko testas) | 809,39 € | bent 1 619 € |
Bankas tikrina būtent su 6 % norma, todėl būtent ji lemia, kiek paskolins. Skaičiuota anuiteto metodu, išskyrus kitas įmokas, kurias jau mokate.
Dažni klausimai
Ar galima gauti būsto paskolą be pradinio įnašo?
Banke ne. Mažiausias pradinis įnašas pirmam būstui nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. yra 10 %, kitais atvejais 15 % ar 30 %.
Kas laikoma pirmuoju būstu?
Kai nei jūs, nei bendraskolis dabar neturite būsto ir neturėjote jo pastaruosius 5 metus.
Ar galima pradinį įnašą pakeisti įkeitimu?
Papildomas kito turto įkeitimas gali padėti, bet galutinį sprendimą priima bankas, vertindamas visą situaciją.
Ar tinka pradiniam įnašui vartojimo paskola?
Paprastai ne: ji mažina galimą būsto paskolos sumą ir bankai tokio įnašo dažniausiai nepriima.
Kiek reikia pajamų 150 000 € būstui?
Su 10 % įnašu ir 30 metų terminu, pagal 6 % testą, apie 1 619 € pajamų per mėnesį, jei kitų įsipareigojimų neturite.
Informacija bendro pobūdžio ir nėra finansinė konsultacija. Reikalavimai pagal Lietuvos banko pranešimą apie atsakingojo skolinimo nuostatus, galiojančius nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d.